紙引未來網訊數字經濟是我國核心戰略。習近平總書記在十九屆政治局第三十四次集體學習重要講話中，闡述了發展數字經濟是把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的戰略選擇。2022年，為加速推進金融行業數字化轉型進程，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022—2025年）》，為當前金融行業數字化轉型擘畫了藍圖，明晰了路徑。中國民生銀行為貫徹落實監管數字化轉型指導意見，制定了《中國民生銀行信息科技發展規劃（2023—2025年）》《中國民生銀行數據戰略（2023—2025年）》，進一步明確了未來三年全行信息科技工作目標和實施路徑。

民生銀行西安分行為全面貫徹落實金融管理機構規劃部署，按照總分行黨委要求，聚焦“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”的戰略定位及“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數字化銀行”的轉型目標，以“夯實客群基礎、打牢發展根基、提升管理效能”為出發點，通過豐富線上服務、提升自主研發能力、加速數字應用實施、推進創新發展理念等措施，持續推動分行業務高質量發展，落實數字金融和科技金融等五篇大文章核心理念和發展要求。

中國民生銀行西安分行行長助理 史寧

數據引領，

數字化轉型賦能業務發展關鍵舉措

1.強化數據應用，夯實數據底座，建立數據服務敏捷機制

數據是銀行發展的關鍵要素和資產，是踐行數字化轉型的核心驅動力。科技賦能業務發展的關鍵，在于推動“從數據要素到數據資產”并轉化為數字金融生產資料。為發揮數據的規模效應，充分利用數據資產提升經營管理，釋放數據資產價值成為金融企業未來發展的新戰略高地。民生銀行西安分行圍繞“協同、高效、集約、敏捷”，積極打造與數字化相適應的組織機制和管理流程，成立數據服務敏捷小組，跨職能協同、高效能開發，從組織機制上破除部門墻，建立由一把手、行領導、相關職能部門、各業務條線組成的敏捷組織，實現了技術敏捷、人員敏捷、項目敏捷，進一步強化了跨部門協作和扁平化管理，快速響應業務部門提出的數據需求，保障重要數據應用實施落地，探索和挖掘數據在營銷、風控、運營等領域的新業務模式。

2.數據驅動，大中小微個人一體化全客群經營

為深化“以客戶為中心”的經營理念，強化基礎客群綜合服務能力，西安分行黨委提出抓好“夯實客群基礎、打牢發展根基”的工作要求，成立了大中小微個人經營管理委員會，推進全行大中小微個人一體化落地實施和全客群協同開發。為全面助力分行大中小微個人全客群經營，實現用數據洞察、用數據決策、用數據分析、用數據管理，將數據注入客群開發和服務的全流程，將數據思維貫穿于業務運營全鏈條，實現數據與業務的雙向驅動。

在零售客戶營銷方面，構建全渠道、線上線下一體化的數字營銷體系，完善公私聯動機制，加強場景生態獲客、重點項目獲客、網點周邊獲客等，深化客戶向上遷移機制，建立“獲客、激活、留存、變現、推薦”標準化經營流程，努力實現“規模擴增、質量提升、模式突破”。

在公司客戶營銷方面，強化頂層設計和營銷指引，成立重點項目敏捷小組，重點圍繞北交所“專精特新”、供應鏈上下游等客群，積極開發新客戶，通過分層名單推送、客戶流失預警、責任到人等做好存量戶的維護提升，同時全力攻堅文旅、學校、醫院、煙草等重點領域客戶和業務。

在經營決策方面，以全域數據可見為基礎，以完善的指標體系，多維數據分析能力為支撐。發布面向小微、零售、對公三個條線的考核指標一眼清模塊和行長駕駛艙，通過動態、豐富的圖形界面，T+0實時展現對公業務存款、貸款、有效客戶等業務現狀，為分行領導及時掌握對公業務情況提供準確依據；面向分行、支行及員工三個維度分層授權的“績效考核一眼清”數據統計功能，搭建分行行領導、全經營機構、客戶經理三維一體的“一眼清”數據平臺，同時，借助分行“i民生”App移動端、阿拉丁移動報表及信息推送等形式，為一線提供全面、直觀、清晰的績效考核和費用數據支撐體系。通過數據驅動，助力實現分行全客群經營。

多措并舉，

數字化轉型賦能業務發展的探索和實踐

1.數字賦能，服務“專精特新”等科創企業

民生銀行西安分行在服務“專精特新”等科創企業中，建立智能化、數字化、移動化客戶管理和營銷體系，打造中小企業服務特色的主陣地，制定了全周期、全場景、全生態的服務方案。為解決“專精特新”等科創企業授信融資難等問題，我們通過科技手段，推出了“專精特新”及科創企業線上測額模型，針對處于初創期、成長期、成熟期等不同階段的科創企業匹配不同的產品服務，利用科技手段賦能傳統授信業務，實現授信客戶大數據沉淀，通過線上申請，實現前端營銷與后端審批一把尺，隨時隨地進行額度測算，強化模型分析能力，基于分層分類形成差異化營銷策略，對處在不同生命周期階段的客戶實現差異化測額，豐富營銷工具和數據服務，賦能一線，滿足中小科創企業融資需求。

2.深耕RPA場景應用，提質增效，助力分行數字化轉型

民生銀行西安分行在數字化改革轉型中，聚焦日常工作或業務辦理過程中“操作流程固定、重復性較強、人工成本高”的事項，通過深挖工作流程痛點，重點解決頻率高、耗時長的場景。運用RPA流程機器人技術實現科技賦能業務，通過搭建RPA開發平臺，實現集研發設計、運行管理、運維支持于一體的企業級機器人流程自動化服務，為業務部門提供跨應用、跨平臺、跨系統的自動化服務能力，分行積極探索實踐，完成10余個場景的上線，為一線員工減負。利用科技能力解決業務部門實際工作痛點，釋放了人員生產力，重塑了工作流程，使員工從重復、簡單的事務性工作中解放出來，提升管理效能，踐行了“讓系統多跑路，讓人員少跑路”的科技理念。

3.豐富線上惠民場景，生態銀行建設成效顯著

按照行業特點創新業務模式，構建場景化解決方案，快速服務行業客戶，民生銀行相繼推出了“民生云”系列產品。

（1）云健康。在全民運動健康背景下，基于“十四運線上運動會”成功經驗，通過持續挖掘和深度經營特色場景生態，形成一套可復制可推廣的特色客群經營模式。通過“民生銀行運動圈”開展“注冊雙重禮”“運動達人”“型動攝影師”“冰雪嘉年華”、線上健康跑大賽等活動，累計引入62萬新客戶。

（2）云出行。在與艾潤停車王合作的基礎上，進一步打通雙方數據，實現新老客戶的識別。同時，面向新老客戶制定不同的營銷策略，獲新客的同時活躍存量民生客戶。圍繞高頻、剛需的出行服務，持續引入網約車、共享單車、地鐵、代駕、維修保養、洗車、審車等服務，同時聯合客群部門開展營銷活動，拓寬了客戶來源，增強了客戶黏性。

（3）云繳費。在物業小區系統合作拓展的基礎上，圍繞便民繳費生活場景，搭建線上物業繳費、曲江熱力繳費、維修資金線上交存等惠民服務，實現B端商戶和C端用戶的獲取，疊加分行營銷季活動優惠，促進存量客戶的活躍和提升。此外，在物業繳費基礎上，集合物業報修、上門維修、家政服務等生活服務，打造一站式移動便民生活平臺。

（4）云服務+。依托總行民生云系列產品，全面構建民生銀行生態銀行服務場景，賦能業務快速拓展，其中“民生云·代賬”助力小微企業提升財稅管理效率、“民生云·人力”助推企業人事管理數字化升級、“民生云·貨運”助跑網絡貨運平臺新動力、“民生云·易付”暢享企業資金結算新體驗、“民生云·費控”賦能企業財務管理降本增效、“民生云·錢包”構筑一站式定制企業專屬金融服務。

“民生惠”智能授信，讓小微企業體驗“無感”貸款。依托總行“民生惠”平臺，持續推進小微金融轉型升級，“民生惠”產品是一款純線上，基于主動授信智能決策系統的小微信用貸款產品，具有審批快、額度高、使用靈活等特點。民生銀行西安分行始終堅守小微金融戰略定位，不斷探索小微企業服務模式的突破，為小微企業提供在線申請、實時審批、線上提款等多種服務，無需提供額外擔保，隨借隨還，靈活的資金使用方式為小微企業提供了極大便利，為小微企業帶來融資服務全新體驗。

4.數字化智能管控，助力業務長足發展

加強財務智能應用和管理。上線“分行營銷資源平臺”，打造營銷資源線上閉環管理模式，實現支行營銷資源支用申請、額度管控及投產評估的線上管理。開發了“分行專屬財務問答機器人”，有效提高服務響應速度，設置百余項常見問題，為一線提供財務問題解答。實現財務統計可視化管理，解決交通郵電費統計痛點，建立“財務信息收集一碼通”，提升財務數智化服務能力。建立資產負債新型服務模式，通過科技手段賦能一線業務拓展。開發“存款利率及貸款指導價格測算工具”，提升一線工作效率。開發“對公條線特殊業務審批”線上便捷流程，解決客戶經理異地辦公特殊定價審批難題。開發“每日頭寸RPA機器人自動化”，實現每日重點業務核心數據變動、對比分析，提高工作實效，提升資產負債工作效率。

未來展望

數字化轉型不是一蹴而就的，道阻且長，行則將至。未來，中國民生銀行西安分行將秉承“一個民生”的經營理念，全面按照國家政策要求、總分行戰略部署，積極構建“大中小微個人營銷命運共生體”，以做好“五篇大文章”為出發點和落腳點，聚焦分行重點和難點問題，敢于攻堅克難，加快推進數字化應用和轉型進程，從科技賦能轉向科技引領，賦能一線業務發展。具體從如下三個方面落實。

一是加強AI模型場景應用。隨著我國數字經濟的快速發展，AI的技術迭代和應用進入快車道，未來，將積極探索AI模型的場景應用支持金融服務發展，積極打造構建BI場景平臺，推進CDP平臺數據模型應用，賦能分行業務場景金融更加智慧，提升客戶服務能力和水平。

二是聯合總行數據湖倉廣泛整合的內外部客戶數據，在保障數據安全和保護客戶隱私的前提下，提供數據內容更全面、客戶標簽構建更敏捷、客群細分圈選更靈活、客戶與客群洞察分析更多樣的客戶數據應用與下發能力，并逐步和行內各營銷系統集成，為業務提供面向營銷等場景的數據支持和能力保障。

三是夯實發展基礎，加強數字化隊伍和人才建設。實現數字化高質量發展，需要數字化人才支持，民生銀行西安分行將進一步加強科技人才隊伍建設，強化業技融合，擴充數字化敏捷隊伍，建立人才管理和培訓機制，強化提升數字化發展能力。

結 束 語

中國民生銀行西安分行樹立了打造“西北龍頭分行、系統一類分行”及“市場有品牌、同業有位次、系統有名次、監管有認可、員工有幸福”的“五有”奮斗目標，圍繞這個愿景和目標，全行上下將堅持國家政策導向，厚植三秦沃土，積極貫徹總分行戰略部署，緊緊圍繞“以客戶為中心”，持續強化“科技賦能業務快速發展”，全面踐行數字化轉型發展戰略，更好地為分行高質量發展注入強大動力，以更好的產品、更優的服務、更高的效率，滿足市場和客戶需求，為奮力譜寫中國式現代化建設的陜西新篇章貢獻力量。

（此文刊發于《金融電子化》2024年6月下半月刊）

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